轻点搞！别把贷款行业做成了黑灰产业！

贷款行业是一个特殊的行业。一方面是因为它提供的商品服务不是别的，而是钱。另一方面是因为围绕着贷款行业，滋生了太多的违法犯罪行为。

骗贷、AB贷、高炮无论是哪一项都够专门写一篇文章的。如果说这些违法行为是我们能够肉眼看得到的，较容易发现的问题，那还有一类则是我们能看到但却容易忽视的问题。这些问题可能不一定涉嫌违法，但一定是违规行为。你比如夸大事实、虚假宣传，在贷款行业就很普遍。

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我相信我们都在抖音上面看到过这样的视频：一个贷款中介用肯定的语气告诉你，假如银行给你100万，一个月只要你500块，你会要吗？？？

我去，如果这是真的，我不要，我是傻子吗？但是，注意这里有个但是，真的有你说的这么好，银行会愿意给我100万？？？他是不是要查查我的征信？看看我名下有没有房子车子社保公积金营业执照？？是不是要看看我有没有其他贷款，有没有逾期，是不是负债过高？？贷款中介这些方面一句都没说，却只说银行要给我100万，你说不是骗子是什么？

我们也也经常接到这样的电话：先生您好，我们是工商银行的，系统发现您是我们的优质客户，给您预批了46万的额度，您看有时间过来走一下手续吗？

首先，你确定你是工商银行的吗？这个时候中介骗子会一口咬死说自己就是工商银行的。这个时候如果你多问几句：你是哪个支行的，地址在哪里？对方马上就会露馅了。还有的骗子会说，我们是和工商银行合作的助贷机构。对不起，银行门口的LED上面轮流播放着警示文字：没有跟任何中介有过合作，请提高警惕。所以你到底是不是工商银行的？你为什么要用工商银行的名义联系我？

其次，系统发现我是优质客户。我的资料你们是哪里来的？你说是大数据，哪里来的大数据？我的数据为什么会在你手里？这个时候对方大概率会直接挂机，因为她回答不了你的问题，就算她回答上来了，大概率也是不合规的，因为这些客户数据是他们公司花钱买的。花钱买数据是贷款行业公开的秘密，除了监管机构不知道其他人都知道。说到这里，就又涉及到一个行业灰黑产业，那就是获客数据公司，这一点我后面会说。

还是说回上面的问题，你说给我批了46万，是依据什么批的？为啥我自己找了好多地方都批不下来，到你这里就能下来46万了？？还有，我都没有去过你们银行，您们是怎么给我批的？这么低级的谎言你让我怎么相信？其实这个额度利息大概率是推销员瞎编的，他这么说的目的只是为了和你见面。等到见面之后再打压你，说你这不行那不行，所以下不了这么大的额度，要下怎么办？你得交钱，至少10个点起步。狮子大开口，可是为什么我过去之前你信誓旦旦的说能下？你这不是赤裸裸的欺骗又是什么？

啥？你说额度确实下来了，但是要找一个资质好的朋友帮我签字？？这不就是AB贷的套路吗？我想说，你是做业务的，你就不能真诚一点吗？为什么对客户又哄带骗的？

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其实有时候还真不是推销员故意欺骗客户。这个行业说来也奇怪，你如果对客户说真话，你直接告诉客户你资质真的很差，你不配拥有某贷款，客户不仅不乐意，反而会觉得你这个推销员不专业，这点事情都做不好。这个时候推销员不得不善意的欺骗客户。您资质确实很好，贷款已经下来了，但是银行那边觉得有风险，需要您找一个资质好的朋友过来签字确认一下。或者您先回去，我稍后给您再匹配一下其他的额度更高利息更低的产品。不管现实生活中，还是网络世界中，我们总能看到一些非法的贷款机构，大肆忽悠消费者的事情出现。

于是贷款行业就这么一步步走进了劣币驱逐良币的恶性循环。敢说真话的推销员因为挣不到钱，逐渐退出了这个行业。而那些大忽悠却永久的留了下来，一遍又一遍的重复之前的谎言，造成贷款行业给人的信任感越来越低，都觉得帮你贷款就是想搞你的钱。劣币驱逐良币是贷款行业最大的问题。

其实客户也不是傻子，这么低级的谎言很容易识破的。但是为什么还是有好多客户愿者上钩？因为贷款的客户分为两类，一类是资质好的，大部分人会直接去银行问，资金问题很好解决；另一类是资质差的，很多人银行已经试了个遍，就是贷不出来。但是他又缺钱怎么办呢？只能相信贷款中介的低级谎言了，说不定试一下真的能贷下来。

这类客户资质不好，风险也高。只能做一些信保类的产品，利息年化24%左右，利息低的产品基本上没戏。有的客户甚至信保产品也做不了，只能找私人拆借，甚至用高炮产品，利息高的吓人。这些人很容易陷进去出不来，有时候借给他钱往往就是在害他，会导致他家破人亡。这也是有些人反感贷款行业的原因。

但在我看来，贷款只不过是一种融资工具。利用的好可以帮你成就事业，利用不好反倒会伤了自身。

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如果说贷款行业最大的问题无非是夸大事实、虚假宣传，那接下来说的绝对会惊掉你的下巴。

接下来就说一说贷款中介的获客手段。这里面水更深，涉及的黑灰产业也更深。通常贷款中介都是打白名单，例如小区里的号码，企查查的号码，这种号码要拿到不难，但是出单的概率极低，就像大海捞针一般。

这个时候就出来了一种专业的获客数据公司，他们的数据全部都是精准的客户，一个号码卖到几十甚至几百。他们的号码能够精准到什么程度？我曾经在平安普惠做过有一年时间，有一次我在办公室里面，自己扫了一下我自己的测额度的二维码，结果刚收到验证码那一刻，就接到中介公司打来的电话，问我是不是要贷款！！！

这个绝对不是巧合，因为所有平安普惠的员工都有这种感觉。就好像在大楼里面安装了窃听器，只要有客户申请贷款，立马就会被贷款中介拦截走。

还有一次，我一个老乡我在电话里面沟通了好久，让他扫我的码出一下额度。然后那天我就找中介的朋友吃饭，我发现我这个老乡的微信就躺在中介朋友的手机里，而且只比我加那个老乡的时间晚了两个小时。你说信息泄露有多可怕。

这些信息泄露不只是存在于贷款行业，你比如POS机，如果你刚装过拉卡拉、星驿付和海科，那你大概率接到过推销电话，说你的POS机涨价了，这边免费给你更换一个低费率的机器。其实国家早就规定了，凡是冒充客服电销POS机的全部是犯法的，但是依然有很多人铤而走险。

你有没有想过，这么多的信息是怎么泄露出去的呢？没有人知道。

我曾经一度怀疑之前我们办公大楼里面安装了伪基站。但是哪怕客户在其他地方申请的，也会出现这种情况，又该怎么解释？后来我发现了两个可能存在信息泄露风险的地方。一个是传说中的三网大数据，另外一个是验证码拦截技术。这两种方式都能实现，但是具体是怎么实现的，我不是黑客，恕我能力有限。但是有一点可以肯定，这个是赤裸裸的泄露并买卖客户隐私的行为，是严重的违法行为。

这些专业获客数据公司拿到用户数据之后要么是卖给电销公司，资质差的用机器人打电销，资质好的卖给的贷款中介人工打电销。要么是卖给贷款中介群发短信。而且他们不会只卖给一家，往往是几十家。这就是为啥你在一个地方申请了贷款之后，会有那么多贷款中介给你打电话、发短信。因为你的信息已经被获客公司卖掉，整个城市的贷款中介都知道你要办贷款。

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当贷款人还在为自己的隐私遭到泄露愤怒不已的时候，其实贷款中介才是最难受的。因为他们要面临被获客数据公司割韭菜的风险。这些公司还有更恶心的一面，那就是黑吃黑。这个本来就是黑灰产业，他们会把别人辛辛苦苦电销打出来的或者花钱群发短信得到的意向客户进行打包二次出售，卖给那些出价更高的人。一面是买卖用户隐私，一面是骚扰不断，所有的贷款人和助贷人都苦这种割韭菜公司久矣。

通常贷款中介开发客户都是靠人工打电销，但这种方式效率很低，后来随着科技的进步逐渐演变成机器人打电销和群发短信。

那些电销机器人公司最喜欢的是冒充贷款同行尤其是平安公司的名义加你微信，你以为是同行交流业务，结果通过之后他给你发一条硬广，问你要不要买电销机器人，这是我最讨厌的欺骗行为，你做电销机器人的就直接说就行了，为什么要冒充平安公司同行的名义？？？目前这种公司武汉最多。

再有就是那些短信群发公司，更会忽悠人。有时候群发出去的短信对方根本就收不到，但是照样扣费。群发出去了，有意向客户回复了，他转手把你的意向客户卖给别的同行了，一点武德都不讲。这种公司大部分都在郑州。

获客数据公司、电销机器人和短信群发就是贷款行业的毒瘤，仅凭个人之力是很难解决的，需要国家层面去解决。我把这个行业的内幕分享出来，希望有更多的人关注到此事。以上我说的这些打12315和12345没用，因为我都试过。有的公司按照营业执照上的地址根本找不到，政府部门会终止调查，让你想办法去起诉。

总之，目前整个贷款行业就是这么一个乌烟瘴气的行业，想做事情的人很难在这里生存。国家虽然也在努力治理，但是收效甚微。仅仅是抓几个典型是不够的，我们要的是整个行业天朗气清。要想做到天朗气清，就必须从这些获客公司，电销机器人和群发短信的公司入手开始治理。只有这样才能保住客户的隐私，才不至于让整个贷款行业都变成黑灰产业！